金沙js333娱乐场光大银行电票危害案真假同业账户存疑 终究有无开户资质

金沙js333娱乐场光大银行电票危害案真假同业账户存疑 终究有无开户资质

副行长“跑路”了

摘要:今年以来,票据业务风险逐渐暴露,大案频发。为此,监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票,并酝酿成立票交所。
近日,21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉,风险管理相对较好的
工商银行 也卷入了票据风险事件,并且涉事的就是电票业务。…

在钱荒的背景下,近期“直存款”业务火爆,充斥着网络平台甚至报纸广告。记者通过调查了解,直存款涉及的资金动辄上亿元,多位从事此项业务的中介人士对记者称各家银行的分行均可操作。

犯罪嫌疑人利用担任民营股份制银行副行长的职务之便,通过伪造印章、协议等手段,虚构事实,将本银行的“同业存款业务”操作成委托其他银行定向投资的“不良资产回购业务”,从而将巨额资金非法占为己有,用于偿还自己所欠巨额债务后逃匿。近日,河南省偃师市检察院以职务侵占罪对偃师某银行原副行长乔国庆提起公诉。

  今年以来,票据业务风险逐渐暴露,大案频发。为此,监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票,并酝酿成立票交所。

直存款并非专业银行术语,和“银主”、“口子”一样是业内行话。在银行信贷额度不足时,无法给符合条件的项目方(业内称“口子”)放贷。于是,在中间人的协调下,资金方(行内称“银主”)将钱存入指定银行的账户,可获得项目方的贴息并到期提取本息,银行则按照协议放贷给项目方。在存期内,资金方不得查询、不可提前支取等。

办公室搜出伪造文件

  近日,21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉,风险管理相对较好的工商银行也卷入了票据风险事件,并且涉事的就是电票业务。

“这是最早的直存款模式,各方都相互熟悉,口子和银行是关系户。资金如普通存款一样,可开通网银,可全国联网查询,业内称‘阳光’直存款;而‘非阳光’则完全无法查知资金流动信息。现在直存款发生了两方面的‘变质’,诈骗充斥其中。”一位福建的中介人士介绍,目前假银主骗保证金、假中介骗项目评估费、假口子骗资金的案件层出不穷。

2016年8月,偃师市A银行负责人李峰心里很不踏实。因为行里的“二把手”、副行长乔国庆休假结束却没回来上班,打电话也是关机状态。考虑到乔国庆曾为本行办理过一笔3000万元的巨额同业存款业务,这笔业务办理过程中李峰几乎没怎么管,且自当年5月以来,常有陌生人来找乔国庆追讨欠款等情况,放心不下的李峰最终决定由工作人员对乔国庆的办公室进行检查。

  关于事件的具体细节,市场上有多种说法,记者多方采访,多个知情人士透露了大致脉络,有不法分子利用虚假材料和公章,在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了十亿级数额的电票。这些电票开出时,采用了多家企业作为出票人,代理行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行等贴现。近期,恒丰银行发现问题后已经报案。

所谓“非阳光”直存款,一方面,银主的钱并非以贷款的方式,而是银行内部人士与口子合谋,通过伪造证件等,直接将钱挪走,账面上表现为一个企业账户的资金进出。甚至银主并不知情,如近几年出现的不少大额存款消失事件。

这一查,还真查出了问题。在乔国庆的办公室里,工作人员发现了一份由偃师市A银行和上海市B银行签署的《委托定向投资业务合作总协议》,以及一份A银行的《基本授权书》,后者伪造了银行董事长刘某的签章,授权乔国庆行使行长职务。李峰由此怀疑,乔国庆在上海市B银行办理的3000万元同业存款业务有被其私自改变用途的可能,立即派工作人员到上海联系B银行进行核对。

  焦作中旅银行办公室于8月11日上午给21世纪经济报道记者的回应称,系有人利用虚假、伪造的印鉴和公章,冒用该行的名义实施的行为。在8月11日晚间,焦作中旅银行再次在其官网发布声明称,近期我行发现有不法分子通过伪造我行证照和印章的手段,冒用我行名义在其他银行业金融机构开立同业账户,并违法办理签发电票业务。

另一方面,在银行信贷收缩的背景下,一些资质不好的企业,特别是房地产企业和地方融资平台也通过此道融资。

核对结果印证了李峰的怀疑。相关资料显示,2015年12月29日,偃师市A银行和上海市B银行签署了《委托定向投资业务合作总协议》和《资金业务合作协议》,又与某证券公司签署了《债权资产回购协议》和《委托管理合同》。根据上述协议以及偃师市A银行向上海市B银行发出的《投资指令》,上海市B银行和某证券公司为偃师市A银行专门设计了一个“民恒9号”理财产品,用于定向购买洛阳某电子科技公司持有的涉及10家公司的总价为3000万元的债权。经识别,上述协议中偃师市A银行的印章和法定代表人的印章均系伪造。而就在偃师市A银行向上海市B银行开立的同业存款账户存款3000万元的当天,该款即被转出至洛阳某电子科技公司的账户,后又被转账至郑州某文教体育用品公司和洛阳某商贸有限公司等多个二级账户。

  该行表示,“截至本声明刊发之日,我行从未签发电票,也从未委托他行代理签发电票。不法分子冒用我行名义实施的行为与我行没有任何关系,我行将保留追究其法律责任的权利,也将积极配合有关部门予以严厉打击”。

“直存款”生意链

2016年9月11日,偃师市A银行向公安机关报案。

  8月11日,恒丰银行相关人士表示:“我们也是受害者。而且电票系统很规范,我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。这事也是我们自己主动排查时发现的问题。发现问题后,我们已在第一时间向上海警方报案,并向监管部门逐级汇报了情况。”

山东济南一位中介介绍,银主一般是有闲散资金的企业或个人,通过中间人来完成交易。由于个人大额资金进出相对于企业监控更严,个人银主的资金会通过虚假的贸易往来、投资合作等形式,变通为企业款。同时,借助这种虚假的形式就可办理大额资金移动证,方便大额资金跨省转账至指定银行。

债务缠身剑走偏锋

  工商银行河北廊坊分行相关负责人回应却表示,近日该行在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。目前,三方各执一词,市场也有多种传言,但真实情况仍有待相关部门调查。

为了进一步避免监管注意,资金采用分批存入的方式,且每次存入前,口子都需提前贴息。

乔国庆原籍河南省武陟县,早年先后在武陟县、郑州市等多地农行系统工作,后辞职进入偃师市A银行任副行长。表面看,乔国庆过得很风光,在单位是“二把手”,有专车配司机,年薪几十万,在郑州有两套房产,加之分管信贷工作,是众多企业眼里的“财神爷”,被争相巴结。然而,风光的表象下深藏着不小的隐忧,乔国庆为获取高额利息一直在进行投资融资活动,因为资金周转出现问题,2015年末,他背的2000多万元债务必须马上偿还。乔国庆如热锅上的蚂蚁坐立不安。

  真假“同业户”疑云

直存款基本存活期,银行不必在月底结算时向上级报送,监控压力相对定存较小,便于接款银行调度资金,且贴息相对较高,通常存款期限为一年、三年和五年。

为渡过难关,乔国庆决定以为企业找过桥资金和融资的名义筹集款项应急。经人介绍,他认识了从事金融中介业务的山东青岛人王继锡。王继锡为他推荐了“定单质押贷款”业务和“不上网保函”业务,但因为找不到合适的投资人等原因未能成功办理。随后,王继锡又介绍了委托定向投资业务。

  三方的回复的分歧焦点在于,同业户是真是假?如果是假的又是如何发生的?

上述人士称,接款银行一般是银行的分行,支行也可操作,但需经二级分行同意。

乔国庆很感兴趣,催王继锡尽快办理。但王继锡本人并没有相关资源,于是联系了同为金融中介的广东汕头人肖树龙。肖树龙又联系上吉林九台人计伟光和四川南充人唐勇。唐勇联系了在某基金公司任副总裁的重庆人袁某,通过袁某与上海市B银行郑州分行金融市场部总经理马某拉上关系。马某将委托投资业务上报总行审核同意后,交由工作人员高某、吴某、李某经办。就这样,在众多金融掮客的帮助下,乔国庆的目标最终达成。

  焦作中旅银行办公室一位女性工作人员于8月11日上午11时接受21世纪经济报道记者采访时表示:“我们从未开展过电票签发业务,也没有和工行合作过。我们业务部门接到电话已经核实过了,是有人利用伪造的印鉴和公章,冒用我们的名义。跟我们没有任何关系,具体情况我们已经积极跟监管部门汇报了。”也有消息称,利用虚假材料开户的人是焦作中旅银行的离职员工,此前就对该行情况非常熟悉,甚至知道该行印章暗记,因此伪造的材料和印章很逼真。不过,上述焦作中旅银行女性员工回应称:“这我就不清楚了,一切还在调查中。”

以1亿元、一年期阳光直存款为例,整个链条上,银主获得存款利率和贴息约为7%-12%;银行上浮10%-30%的贷款利率至7%-8.5%;中间人的佣金和返程费、项目评估费等在0.5%-1.5%,此外还有银行内部人员的费用等。

金融掮客的忙不是白帮的,他们瞄准的是实实在在的利益。在王继锡、唐勇等人的要求下,乔国庆以洛阳某电子科技公司的名义和王继锡、唐勇签订了《专项财务顾问协议》《不可撤销平台操作服务顾问费支付承诺书》,约定给王继锡的中介费按照业务金额5000万元的5%计算,即250万元;给唐勇等人的中介费按业务金额的18%计算,即900万元。后因实际办理业务的金额是3000万元,给王继锡的款项近160万元,给唐勇等人大概540万元。

  另有知情人士认为,工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时,可能未严格进行法人面签,导致不法分子利用虚假材料成功开户。

银主获得额外的高贴息收入是主要推动力量,而银行拉到了存款,并有了贷款收入,作为资金掮客的中介虽然佣金比例不高,但由于资金量大,做成一笔也收入不菲,而这些都由融资企业来买单。

伪造印章两边欺瞒

  对此,工行方面人士向21世纪经济报道记者表示:“根据焦作中旅银行的说法,关于票据代理业务相关协议的公章是假的,办理业务的人员也已从该行离职。但根据规定,办理这项业务需要焦作中旅银行的开户公函、营业执照、金融机构许可证、基本户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证复印件等一整套资料。”

多位中介指出,阳光直存款的金额多在5亿元以下,融资成本在16%-22%不等。企业之所以不选择委托贷款,一是由于程序较为复杂,二是银行额度有限。而资金供需方不直接对接的原因,中介解释称,“供需双方并不了解,通过银行会更安全。”

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